遠程集中授權系統

遠程集中授權是指通過技術手段將網點柜員需要授權的交易畫面,業務憑證影像、身份證件影像、客戶頭像或業務視頻/音頻實時傳輸至后臺集中授權中心授權人員的終端,由后臺授權人員在自己方終端上審核并完成授權的一種柜臺運行模式。銀行實施遠程集中授權,建設集中業務授權中心,改變以網點為基礎的分散式授權布局,統籌配置運營資源,實現授權集約運營、風險集中控制、業務流程優化、網點功能轉型的較佳選擇;是銀行建設流程銀行式的運營模式的重要體現。

給客戶帶來的價值
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給客戶帶來的價值


銀行實施遠程集中授權,建設集中業務授權中心,是改變以網點為基礎的分散式授權布 局,統籌配置運營資源,實現授權集約運營、風險集中控制、業務流程優化、網點功能轉型的較佳選擇;是銀行建設流程銀行式的運營模式的重要體現。遠程授權模式的主要優勢如下:

有效保障網點授權的獨立性

遠程授權模式有效保障了授權人員的獨立性。該模式下,授權中心人員與網點柜員分數 不同的管理機構,彼此權責完全獨立、差錯區別統計,行政上保障了授權履職的獨立性、權 威性、并結合授權任務的隨機分配規則,大幅降低了授權人員與網點柜員串通概率,以及受 網點管理人員行政命令而違規操作的可能性,保障了銀行獨立授權制度的執行。

有效規范授權標準的一致性

遠程集中授權模式下,后臺授權中心通過事前統一的培訓教材、集中現場培訓、案例學 習與研討、特殊業務規范化等手段,保障了授權人員對授權制度、操作標準理解的完全一致 性;另一方面,通過在崗咨詢、事后差錯點評與分享等手段,實現了對授權執行差錯的實時 共享及規范,利于授權人員實時糾正對制度的錯誤理解及誤操作,有力保證了授權標準執行 的一致性。

有效挖掘授權風險案例的價值

遠程授權模式下,不僅實現了授權操作的集中,而且實現了授權風險案例資訊的集中, 集中授權中心通過對風險案例的動態追蹤、實時分析、全面總結并全行發布風險預警與提示。 利于更好的挖掘風險案例的潛在價值,更好的開展日常授權工作,提升全行風險防范能力。

有效釋放全流程的授權人力

遠程授權模型下通過標準化、規范化的業務運轉模式,結合系統的自動控制校驗功能及授權 人員的重復操作實踐,可提高后臺處理中心的授權人均產能。另一方面,遠程授權釋放了網點現場授權人員的授權工作量,使之能夠投入相對充裕的時間到客戶服務營銷、現場管理、 內控管理等方面。遠程與現場間的一增一減,有效釋放了全流程的授權人力。

產品功能


新一代神州信息 Sm@rtAuth 產品支持現場、跨終端、集中授權方式,支持授權中心集中授 權。遠程集中授權是將前臺柜員需要授權的交易信息以及業務憑證影像、視頻、音頻等同步 傳輸至后臺集中授權中心,由授權柜員在自己的終端上審核并完成授權的業務授權模式,實 現了“面對面”授權向“背對背”授權模式的轉變。同時,監督模式也由事后監督向事中監 督轉變,將風險監控端口進行了前移,更加有效地防范了前臺業務的操作風險。 遠程集中授權是對前臺業務授權模式的一項重大改革,存在以下優點:

a) 授權柜員授權安全性得到保證;

b) 任務自動歸類排序和分配;

c) 業務授權規則集中和統一管理;

d) 柜員物理分離,規避串通作案風險;

e) 釋放更多網點授權人力;

f) 提高專業柜員的使用效率。

授權模型

從防范網點內部勾結作案的角度看,實現遠程授權是一種行之有效的手段。 Sm@rtAuth 可以實現遠程授權中心授權和跨網點遠程授權,同時也支持本地現場授權模式 (本機授權和跨終端授權)。 Sm@rtAuth 的授權模式支持對柜員權限和交易權限的設置和分派,可以通過業務參數 進行交易流程控制和監督機制配置,從而加強對網點操作風險的管控。同時支持對交易發起、 處理、結束過程中的流程、節點進行設置,并建立起交易的工作流流轉和記載機制。 一個交易是否需要授權取決于該交易所配置的交易參數,以及交易參數中所配置的授權 規則。授權規則是判斷業務是否需要授權的依據,授權規則的管理包含授權種類和授權條件 兩個維度。授權種類取決于交易本身,它決定授權模塊如何來使用交易的授權規則。

授權申請端功能

授權申請端主要功能包括:發起授權申請、撤銷授權申請、再次發起授權申請等。

授權中心功能

授權中心的授權端功能主要包括:授權任務獲取、授權處理、授權掛起、授權轉寄、授 權重新分配、暫停獲取授權任務/恢復獲取授權任務等功能。

風險提示及預警功能

神州信息 Sm@rtAuth 產品為每個需遠程授權的業務提供風險提示信息,并能通過授權 風險提示信息維護功能對每個業務種類的風險提示信息進行逐個或批量維護。用戶不僅能夠 對信息內容進行維護,還能夠對提示信息進行等級設置。

神州信息 Sm@rtAuth 產品有多重預警機制,通過參數設置對預警值、預警范圍進行定 義:可為每個授權人員設置較大待處理筆數以達到每個授權人員不超負荷工作的目的;可為 組授權人員設置授權業務隊列預警,以達到處理中心不過飽和的目的;

同時,神州信息 Sm@rtAuth 產品還針對預警的設置給出解決方案,比如,可為授權中心設定備份授權中心, 以達到授權中心出現為題,可以無縫的轉接備份中心進行授權,降低了風險;可對授權模式 進行一鍵切換,以快速、便捷的達到遠程授權不可用時,進行本地授權的目的。

神州信息 Sm@rtAuth 產品還提供對授權中心業務的監控主要包括對授權申請超時情 況、掛起情況以及授權柜員狀態進行監控。平臺支持監控指標參數化設置,當超過設置的預 警值,自動推送告警信息給授權管理崗,推送的方式支持多種,例如即時消息、短信。

授權參數管理功能

神州信息 Sm@rtAuth 產品支持靈活的參數設置,主要包括:授權中心定義、授權柜 員權限定義、授權交易定義、授權限額定義、授權模式參數維護、授權業務種類定義、授權 業務單據參數配置、授權業務優先級設置、授權任務獲取方式定義、授權預警參數設置、授 權業務審核參數維護、授權風險提示信息維護等。

神州信息 Sm@rtAuth 產品可以通過以上參數的設定,根據業務種類、交易額限、系 統繁忙程度、業務處理時段、發起網點所屬區域等已設定的參數選擇相應的授權中心。 通過多種參數的設置,神州信息 Sm@rtAuth 產品支持本地異終端授權、中心支行授 權、分行授權、總行授權等不同授權級別單獨授權,也支持多級串行、并行授權模式。

神州信息 Sm@rtAuth 產品的遠程授權功能提供參數化的授權審核參數,可通過授權 審核參數維護功能為每種業務添加整體審核檢查點,為每種單據添加審核項目及審核點。參 數化的授權審核點,引導授權人員快捷并無遺漏的對授權申請作出處理,并能自動給出拒絕 原因,提高授權中心的處理效率。

神州信息 Sm@rtAuth 產品支持參數化的授權業務優先級設置,可以從授權中心的維 度對授權中心受理的授權申請的優先級進行設置。

神州信息 Sm@rtAuth 產品的使用優先 級評分模型對每個業務種類進行優先級評分,系統默認提供四個優先級指標,包括:交易金 額、業務種類、是否及時業務、是否加急。可通過優先級參數維護功能對四個優先級指標下 的子指標進行自定義,設定子指標的基礎分值,也可以調整指標在四個指標中的所占比重。 通過靈活的優先級參數設置,每個授權中心可對本中心的業務優先級進行個性化設置,也可以對全行的授權中心進行統一設置。

授權查詢及數據統計功能

神州信息 Sm@rtAuth 產品提供多種授權相關查詢功能,包括:待授權隊列查詢、授權 明細查詢、授權業務軌跡查詢、授權人員信息查詢機授權日志查詢打印。

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