全流程網貸系統

為了滿足銀行開展互聯網貸款業務,金融產品不斷創新的需求,神州信息創新研發了全流程網貸產品,從功能上完整支持靈活、高時效性的線上貸款業務。同時,應用分布式技術從系統架構上有效支撐銀行大數據量、高并發的線上業務場景。

給客戶帶來的價值
產品功能
應用場景
客戶案例

近幾年,互聯網正在革命性地改變著傳統金融的面貌。一方面金融機構主動利用互聯網平臺改造傳統業務模式, 另一方面互聯網公司依賴技術和平臺開始滲透到金融領域。然而,以銀行為代表的金融機構傳統核心系統的貸款模塊對于靈活性高、數據量大、周期短、時效性要求高的一些小額線上貸款,已經不能滿足其處理要求。同時傳統核心系統貸款模塊與外部系統對接主要以信貸系統為主,對于與其它類金融機構或者非金融機構對接和協作處理貸款業務的能力較弱。為了滿足銀行開展互聯網貸款業務,金融產品不斷創新的需求,神州信息創新研發了全流程網貸產品,從功能上完整支持靈活、高時效性的線上貸款業務。同時,應用分布式技術從系統架構上有效支撐銀行大數據量、高并發的線上業務場景。并且,基于流程引擎及規則引擎支持定制化自動化流程處理,減少人工干預,提高貸款審批效率。支持銀行多變的業務場景,可隨時進行產品迭代,且對原有線下業務沒有影響。

全流程網貸系統是由神州信息自主研發,為銀行或者互聯網金融機構量身定做的一款整合互聯網貸款貸前、貸中、貸后一體化的解決方案。網貸系統支持不同的業務發起渠道以及不同合作模式,通過參數化配置產品、流程及規則,實現對客戶進行風險管控和綜合授信、放款及貸后管理等,既確保互聯網貸款的安全性和實時性,又實現了網貸業務的全流程自動化管理。全流程網貸產品從貸款申請開始到貸款結清,包含了風險準入、反欺詐、信用評分、綜合授信、利率定價、貸中監控、貸后預警等風險管理功能,支持合同管理、放款、賬戶管理、多樣還款、額度調整、逾期管理、五級分類、核銷、資產轉讓、資產證券化、貸后催收等貸款管理功能,具備貸款核算、會計核算等獨立核算能力。

給客戶帶來的價值


分布式服務框架:該部分為整個架構中最核心的部分,其為系統提供應用級的分布式技術支撐。

基礎組件:該部分主要為具體的業務場景提供支持。除對最常用的數據訪問提供支持外,還提供對NOSQL及統一緩存的訪問支持;其次,對于批量和定時任務相關的業務場景,系統提供統一調度框架來進行支持。

運維監控:對系統在運行期的運行情況進行監視及控制,其中包括對機器、應用及服務的管理及運行情況的查看,及時把握系統的整體運行情況,并作出適當的應對措施。

開發平臺:為開發人員的快速開發及問題定位提供支持,其包括服務定義、流程定義、代碼自動生成以及對應的測試支持。

業務平臺:主要是完成業務和技術平臺的銜接,通過對具體的業務場景的封裝,以便業務開發人員只關注具體的業務實現。

產品功能

前端

網貸系統對外提供接口服務,可支持行內外多種業務渠道。例如:手機銀行、直銷銀行、助貸公司、第三方場景提供方等,也支持App或H5的直接集成。

網貸平臺

網貸平臺負責進行接入渠道控制、渠道產品控制、資方路由處理、三方平臺管理,以及根據場景進行業務流程的調用和結果反饋。

風控系統

包括風險準入、反欺詐、信用評分、綜合授信、利率定價、貸中監控、貸后預警等。

流程管理

包括流程配置、自動化審批、人工審批、流程查看以及異常流程處理。

參數平臺

參數管理對系統參數、風控參數、業務參數和核算參數進行管理和發布;產品工廠實現產品參數定義、產品指標定義、產品配置、產品發布的全流程管理。

會計核算

網貸系統具備獨立的會計引擎功能,包含科目設置、產品科目定義、核算規則及分錄定義,可以基于核算規則,抽取交易流水,實時或異步生成會計分錄,并能夠進行內部賬戶管理、掛帳檢查及總分核對。

查詢報表

查詢功能主要是對單個客戶或單筆貨款進行實時查詢的功能,包括客戶綜合查詢、貸款合同信息查詢、貸款余額查詢、還款計劃查詢、還款信息查詢等;統計報表主要是對當日貸款業務的統計,包括當日申請、當日放款、當日還款、當日開戶、當日銷戶、當日到期、當日逾期、當日沖正等統計。

業務管理

對網貸全業務流程的管理,包括客戶信息管理、額度管理、合作方管理以及限額管理,貸中管理包含還款、計劃、結息、計費對賬功能的管理,貸后管理包含逾期管理、五級分類、貸后預警、催收管理、逾期理賠、貸款核銷、資產轉讓、資產證券化等。

應用場景

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